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　　保险中介一直被视为保险行业不可或缺的组成部分，但其真实的发展状况却不容乐观。根据保监会相关数据显示，目前全国共有专业保险中介机构2331家，2008年一季度共有46家保险中介退市。“近三年专业中介机构退市一直呈现扩大趋势：2005年64家保险中介机构退出，2006年85家，2007年174家退出市场。中介行业还是一个不成熟的市场、一个在积极成长中的市场，现在的保险中介市场还处于青少年时期。”泛华保险的董事长兼CEO胡义南向记者表示。

　　保险中介的春天来临

　　对于大量保险中介退市的现状，保监会中介监管部相关负责人表示，经过数年的市场历练后，中国保险中介已经从当初大举涌入市场的盲目扩张阶段，步入如今的“进退秩序平稳”阶段。“退出在一定程度上说明中介市场竞争机制开始发挥作用，资源使用效率逐步提高，资源配置更趋合理。伴随着市场的逐步成熟，这些问题会得到改善。”

　　事实上，尽管保险中介经历了非常困难的时期，但是自2006年以来，保险中介已经实现全行业盈利。2007年，全国专业中介机构共计实现盈利19496.2万元，同比增长96.22％。

　　华康保险市场品牌部经理林华庆表示，长期以来，我国几乎没有专业的保险中介机构，直至1999年底，才由中国保监会批准设立了13家专业保险中介公司。之后的几年，我国的保险中介基本上还是处于小、散、乱的状态，能赚钱的公司却不多。从2007年开始，众多风险投资企业开始注资保险中介企业，助力保险中介做大做强。另外，一些较晚进入国内市场的外资保险公司，比如中意人寿、瑞泰人寿、长城人寿等，为了迅速打开市场，一进来就直接找国内保险中介做代理，给中介市场带来了新的活力。

　　2007年的确是保险中介行业具有转折性的一年。2007年10月31日，泛华保险集团在美国纳斯达克成功上市，募集资金2.16亿美元，是中国保险中介走向国际资本市场的第一次尝试。此外，众合、华康等保险中介巨头也正在加紧上市步伐。其中，已经完成两轮融资的合众，已经明确在2008年登陆纳斯达克，而华康投资方的计划是在2010年上市。这令许多业内人士相信，保险中介正处于历史上最好的发展时期。

　　中介行业就像金字塔

　　尽管如此，许多业内人士认为，保险中介仍然处于起步阶段，国内的保险中介要想做大做强，还有很长的一段路要走。李先生2003年投身保险中介行业，经过几年市场的沉浮，去年已经转行去做私募基金。“开一家保险代理公司的门槛才50万元，很多对这行完全不了解的人都冲进去做。事实上，保险业对人才要求很高，一些准备不足的保险中介公司一开业就陷入窘境。”李先生说，“保险中介这个行业就像一个‘金字塔’，除了处于金字塔顶端的那几家外，下面大量的小型保险中介公司都生存艰难。”

　　江苏省保险学会学术部主任张振海认为，成熟的保险市场由保险公司、投保人、三大保险中介（经纪公司、代理公司和公估机构）组成。保险中介是连接保险公司与广大投保人的桥梁和纽带，是保险市场不可缺少的一部分。但国内的保险中介是“老鼠钻风箱，两头受气。”一方面许多保险公司有自己的营销渠道和代理人，担心被中介抢占了客源；另一方面，大多数消费者对于保险中介了解甚少，对保险中介的需求十分有限。这样一来，许多小中介公司被“活活饿死”，退市就成为必然。

　　“欧美国家的保险中介公司与保险公司几乎是同时出现的，保险公司从成立起就没有自己的直销队伍，而是采用与中介公司合作的方式。消费者一直是通过经纪人或者其他保险中介购买保险的。而中国是先出现拥有一个庞大的直销队伍的保险公司后，保险中介才开始出现。所以人们对保险中介还缺乏认知度。”张振海说。

　　令保险中介“受气”的另一个重要原因是公众对保险中介的信任度并不高。据中消协的调查数据显示，中国城市居民对保险中介的满意度普遍较低，众多消费者对保险态度冷淡甚至反感。“在欧美国家，保险代理人属于高薪阶层，需要经过严格的考核才能成为代理人。而国内的保险代理人门槛不高，代理人素质参差不齐，出现了不少欺诈行为。这使得部分保险中介形象不佳。”泛华保险相关人士表示。

　　走向专业化和集团化

　　“从我国第一家保险中介机构设立至今仅有十几年的时间。在这段并不漫长的时间里，许许多多的公司正在进行着前仆后继的探索。”林华庆告诉记者，在国内，目前代理公司和经纪公司仅占有整个保险市场5%的市场份额，预计到2010年这一份额可以提高到10%。而在保险业发达的国家，保险中介机构的数量往往十倍或数十倍于保险公司。英国的保险经纪人在商业保险市场所占市场份额高达90%以上。美国的大型企业保险业务中，也有超过75%的业务量是由保险经纪人来实现的。

　　张振海强调，中介是一个成熟的保险市场必不可少的一部分。“保险市场越成熟，中介越重要。保险公司就像制造厂，负责提供产品，而保险中介就像百货公司，负责销售。随着专业保险中介的增多，保险公司的有关职能将逐渐剥离出来，业务人员也会分流到各中介公司，届时保险公司只需要支付代理费给中介机构，原来的固定费用和业务人员开支都可以省掉，经营成本大大减少，竞争力将得到提升。”

　　专家认为，保险中介的发展方向无非有两个，一是继续专业化的道路，如老牌的长安、江泰、长城，这类公司走的是商业保险经纪的路子，他们不仅拥有专业技术，而且拥有专业的大客户资源；另一个就是综合化，如泛华其实就是很多家保险中介和代理机构的集合体，除泛华保险外，集团旗下还有泛华金融服务集团，另设有财务服务、投资公司等。

　　“专业化、集团化是保险中介将来的两大趋势，这也是我们的发展方向。”林华庆表示。据了解，华康在获得IDG技术创业投资基金投资后，以寿险业务为核心，在全国10多个省投资设立保险代理机构，并推出了伙伴代理人制度与内外勤股权激励方案。

　　为了实现向专业化、集团化方向发展的目标，一些大公司加快了兼并的步伐。记者获悉，4月15日，泛华旗下广东方中保险公估与深圳普邦保险公估宣布合并。同时，泛华与上海天衡保险公估签署合并备忘录，旨在近期内实现三家公估公司的合并。泛华承诺出资1.3亿元人民币推动合并，成立“泛华保险公估集团”，并统一使用“泛华”标识。这场由方中、普邦、天衡公估发起的合并案，成为了中国保险中介行业最大规模的合并案。保险中介的规模化、集团化发展趋势日益明朗。

　　张振海认为，随着保险行业的市场化、规范化的进程，保险中介将会在保险行业中占据越来越重要的作用，在未来的3-5年，将会诞生一批大型的保险中介公司。“今年年初，江苏也出现了一个保险中介‘巨无霸’，以江苏华邦保险代理有限公司为代表的12家保险代理公司在南京宣布结盟。这也是保险中介走向集团化的标志性事件之一。”

　　“现阶段保险中介行业的特点是‘大’和‘高’。‘大’是指大资本，‘高’是指高端人才进入中介；下一个阶段的特点则是超越。发展方向是在市场、产品、客户上的深耕和研发，由广度转为深度发展，由外延转为内涵的发展。”胡义南说。▲

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