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　　近期，又一批等候递交牌照的保险公司开始吸引媒体眼球。这是继2004年中国保监会开闸审批大权，放行新主体入市之后，涌现的又一轮保险扩容潮。而长三角地区民营资本的动向更引人关注：浙商财险正在酝酿之中，江苏两家本地法人保险公司——利安人寿和紫金财险也已获批正在筹建中。保监会审批新一轮保险公司的大幕悄然开启。

　　民营资本为何涌入保险业

　　新一代保险企业的崛起有其自身的背景，包括当地政府的支持和金融业发展的需要。“江浙两省经济发达，保费也可观，应该有本省法人保险公司。另外，随着保监会加速批复外资保险公司，江苏、浙江等经济发达的省份必将成为大批外资保险公司开设分公司的理想阵地，为了应对外资扩张，其中重要的一点就是增加保险公司主体数量，成立以本地民营企业为主的保险公司。”上海财经大学保险系教授许谨良表示。

　　江苏省保险学会学术部主任张振海告诉记者，利安人寿、紫金财险的组建得到了江苏省当地政府的力挺。在酝酿中的江苏保险业“十一五”规划中专门提到：到2010年之前，江苏计划发展3至5家法人保险机构。目前江苏的法人保险机构数量尚为零。

　　信泰人寿企划部总经理汪洋表示，他们公司在2006年开设，属于新一代民营保险企业。公司的诞生是浙江民营经济不断发展和壮大的真实写照，也是浙江经济快速发展、从经济强省迈向金融强省的必然结果。

　　“目前金融方面只有保险牌照宽松，而银行、证券等门槛比较高。民营资本进军保险业的举动也看出他们想投资金融业，随着这些年民营资本的壮大，资本运作已经成为这些企业获利的重要手段。”中央财经大学保险学院执行院长郝演苏表示。

　　民营资本的进入是我国保险业发展的需要。浙江大学保险系教授何文炯表示，我国加入WTO后，保险业要向外资开放，但同样也要对内资开放，向内资开放的主要形式是吸引民间资本进行投资。保险业以往一直是国家垄断的，没有向民营经济开放，这种国有垄断的格局，迫切需要保险业的创新，实现保险业的民营化。

　　新一代民营险企更理性

　　很多保险业人士对2004年以民营资本为主流的保险业投资热潮还记忆犹新。当时，民营资本追求短期利益也为外界所诟病。２００４年，获得保监会批准筹建的18家中资保险企业，经过验收正式开业的不足1/3。在经过为期一年的法定筹备期和三个月的延期后，其余的2/3大多胎死腹中。

　　张振海表示，2006年以来，新兴的一批长三角民营资本进入保险企业，他们的心态与2004年的那批有着显著的区别。“他们投资更理智更成熟了，投资方多数是经过深谋远虑的，非常有远见。” 一家民营保险公司的负责人也表示，保险公司赚钱不容易，这是他们交了很多学费、走了很多弯路才学到的。

　　记者了解到，与2004年的投资热潮相比，新一代民营企业的筹建工作非常谨慎细致，筹建前都经过详细的调研，不再一哄而上。江苏利安人寿有关人士在接受媒体采访时表示，国际上的经验是，寿险的赢利期至少需要7至8年，资金流量一般需要20亿—30亿元。包括7家民企在内的发起单位对此都有充分的思想准备。7家民企欲追求一种长期稳定的回报，要将保险作为一个产业来经营。眼下已有一个智囊机构在研究利安人寿的战略定位、人才计划、产品设计等。利安人寿将只是一个开始，7家民企准备在此基础上组建一家江苏自己的综合性金融集团，今后可能继续向财险、银行、证券等方向发展。

　　基于对前期教训的总结，新兴的长三角民营保险企业开始走稳健发展的路子。信泰人寿有关人士告诉记者，他们追求稳健的作风，不盲目追求规模，不盲目铺设网点，不追求短期效益。“比如我们作为战略考虑，只是铺设省一级的网点，对于县一级的网点比较谨慎。投资方决心做一个百年保险品牌。”汪洋说。

　　此外，新兴的长三角民营资本投资保险的资金实力大大增强了。以往开一家保险公司的注册资本才2亿元，2006年以来的民营保险企业的注册资金大多超过了２个亿，有的甚至达到十几个亿，资金实力不可同日而语。这也说明民营资本的确是在静下心来做保险。

　　“民营企业应把保险当作战略投资而非财务投资。进入这一行要做好心理准备，要能够忍受经营一家保险公司近十年不分红。”郝演苏说。

　　事实上，经历过2004年的投资热潮后，为了增加保险主体，以增量带动存量，保监会近年来发放保险牌照的速度不是减缓了，而是加快了。“香港这么一个弹丸之地就有200多家中小保险公司，内地才109家。国内的保险主体不是太多了，而是太少了。但是对于一个新兴行业，保监会允许进入的应该是了解保险规律，能够稳健经营，有长远发展眼光的企业，否则将对保险市场的培养和广大保户带来不利影响。”张振海说。

　　民营险企需要特色经营

　　尽管如此，中国民营企业仍然十分弱小。即使民营保险公司在政策优惠、市场准入等方面享受同等待遇，但整个保险市场的竞争程度还是非常低，市场的话语权也掌握在大的保险公司手中。新兴的长三角民营保险企业还面临着品牌形象、现代企业管理制度的建立、人才储备、公司战略定位等实际问题。民营保险企业还需要监管部门的扶持，以改善和优化民营保险企业的生存环境。

　　“民营保险企业管理层更换过于频繁，中层管理往往一年一换，或者跳槽到其他公司。有的是因为与公司股东的矛盾，有的是公司股权突然变更，管理层的频繁变更对公司发展损害比较大。”一位保险业内人士告诉记者。

　　张振海表示，“大股东说了算”是民营保险公司的流行做法，不管懂不懂保险，董事长都喜欢亲自参与管理，导致高层动荡不安。“股东需要有战略眼光，不应管得太多，要放手听取懂行的管理团队意见。现代企业要持久经营，必须首先考虑客户利益，社会利益，才会有员工利益、股东利益。”

　　事实上，不少民营险企已经意识到这些问题。汪洋在接受记者采访时表示，目前公司按照现代企业制度规范治理结构和决策机制，真正实现了股东层与经营层的分离，所有权和管理权的分离。“能否充分信任和明确授权是股东方与专业化管理层相处的关键因素。我们公司董事会给予了经营层充分的信任和授权，保证了各项经营管理的健康稳步推进。”汪洋说。

　　另外，由于新兴的民营险企人才储备不足，管理层往往都是由来自老牌中资和外资保险公司的高管组成的“混合军”，他们仍然按照大公司“大而全”的路子来经营民营险企，导致企业创新意识缺乏。“大多数民营成分较重的公司比较喜欢效仿大公司，失去了自己的个性特点。事实上，与外资和老牌大型险企相比，民营保险企业有本乡本土优势。民营险企应先立足本乡本土化，再向外省市发展，做出自己的差异化产品，走特色发展之路。”郝演苏说。▲

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